Weten wat wij voor je kunnen betekenen? Het eerste gesprek is altijd kosteloos en vrijblijvend!

Acda Advies en Consultancy BV

Acda Advies en Consultancy BV is gespecialiseerd in het vertalen van alle geldzaken naar begrijpelijk Nederlands. Pas dan kun je een juiste beslissing nemen in wat je nu écht wilt. Als gecertificeerd financieel planner is Gerard Acda goed op de hoogte van de ontwikkelingen op het gebied van belastingen en wetgeving. Door jaarlijkse opleidingen blijft het kennisniveau ook actueel. In 1998 werden de diploma's Woningfinanciering I en II gehaald en in 2008 werd het diploma Gecertificeerd Financieel Planner gehaald.

Op elk financieel gebied kunnen wij je voorzien van een goed advies. Samen met jou kijken we naar wat je hebt geregeld, wat je wensen zijn en wat jij nu echt wil. Waar zitten gaten en waar heb je zelf al zaken goed geregeld? Een bevestiging van een professional geeft iedereen een goed gevoel. Maar als het niet goed geregeld is, wijzen wij je er ook op. Zo kun je zelf beslissen of je er wat aan wilt doen. Maar ook wat de gevolgen zijn als je toch anders beslist.

Acda Advies en Consultancy BV beschikt over een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en is aangesloten bij het Klachten instituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Daarnaast zijn wij lid van de Federatie Financieel Planners (FFP).

Foto van Gerard Acda

Diensten

Financiële planning

Financieel advies

Hypotheekadvies

Hypotheekbemiddeling

Vermogensadvies

Pensioen

Consultancy

Second opinion

Ook voor DGA en ZZP

Financiële planning

De verschillende fases in je leven brengen je ook steeds nieuwe vragen. Maar ook gebeurtenissen waar je geen invloed op hebt kunnen je overkomen! Denk bijvoorbeeld aan overlijden voordat je gepensioneerd bent. Weet jij wat dat voor je partner en kinderen betekent? Maar ook de gevolgen van bijvoorbeeld de verkoop van je bedrijf, de verhuizing naar een andere woning, studie van kinderen, noem het maar op. Een financiële planning begint eigenlijk heel simpel; wat heb je maandelijks nu netto nodig? Daar vandaan gaan we samen werken aan een compleet financieel plan. Wat zijn de gevolgen van inflatie? Je hypotheek wordt minder waard, maar je spaargeld ook! Kortom, een financieel plan dat alles voor jou in beeld brengt, dat helder en begrijpelijk is. En dat precies aangeeft waar je je zaken goed geregeld hebt. Maar ook waar je nog kunt verbeteren.

Financieel advies

Geen behoefte aan een complete financiële planning? Maar wil je wel inzicht hebben in bijvoorbeeld de gevolgen van overlijden van jou of je partner? Dan maken we een deelplanning. Vaak hebben we in korte tijd dan de gevolgen helder in beeld. Met een deelplanning leggen we de focus exact op jouw vraagstuk. Daardoor kunnen we relatief snel laten zien of er een tekort is en hoe we dat samen kunnen oplossen. Niet te ingewikkeld maken. Dat is waar wij voor staan.

Hypotheekadvies

De aankoop van een ander huis is erg ingrijpend. Of het nu je eerste eigen woning is als starter, of wanneer je kleiner gaat wonen omdat de kinderen het huis uit zijn; een goed advies is onontbeerlijk. Door zijn jarenlange ervaring bij een bank en ongeveer 1.500 verstrekte hypotheken weet Gerard goed waar je op moet letten en wat de mogelijkheden zijn. Moet je als ondernemer bijvoorbeeld wel alles bij de bank lenen, terwijl je liggende gelden in de onderneming hebt? Wat zijn de gevolgen van de gedragscode voor jou? Maar ook wat het beste in jouw financiële plaatje past. Sluit alles op elkaar aan? Denk aan het verlengen van de rente straks. Valt dat samen met een grote gebeurtenis als bijvoorbeeld pensionering of studie van kinderen? Is dat wenselijk? Samen kijken we naar de (on-)mogelijkheden.

Hypotheekbemiddeling

Als we samen de beste constructie voor jou hebben bepaald, gaan we op zoek naar de beste geldverstrekker. Daarbij kijken we niet alleen naar de rente, maar ook naar de voorwaarden. Wat is voor jou belangrijk? Extra aflossen? Verhuizen zonder boete? Je rentecontract meeverkopen met je woning? Er is meer mogelijk dan je denkt. We hebben aansluitingen bij veel verschillende banken en geldverstrekkers en beoordelen wat voor jou de beste deal is. Laat ons de voorwaarden maar voor jou beoordelen.

Vermogensadvies

Vermogen kan op heel verschillende manieren ontstaan. Je kunt het erven, je bedrijf verkopen, je huis hebben afgelost, verkopen en gaan huren, noem maar op. Maar dan? Het staat op de rekening, maar wat moet je er mee? Samen gaan we kijken naar je wensen. Maar ook naar wat je allemaal al geregeld hebt. Heb je wel een rendement van 6% nodig om een heel riant besteedbaar inkomen te hebben? Of is 3% voor jou ook voldoende. Wat geeft je rust? Waar slaap je wel van, en waarvan niet? Door veel te vragen en je na te laten denken over een heleboel dingen krijgen we samen een beeld van wat je nu wel, maar zeker ook niet wilt. En op basis daarvan kun je verder met de verdeling en besteding van je vermogen. Wij hanteren geen ondergrens, voor ieder vermogen is een mogelijkheid.

Pensioen

De AOW-leeftijd wordt versneld naar 67 of zelfs 68 verlengd. Veel oude lijfrentes hebben een looptijd tot je 60e. Past dat nog wel? Moet je meer sparen om een goed pensioen te ontvangen als je stopt met werken? En is een lijfrente voor jou een juiste oplossing? Heb je naar fiscale gevolgen gekeken? Wat heb je nodig als je met pensioen gaat? Met een handig overzicht van je inkomsten nu en straks heb je inzicht in waar je mee bezig bent. Daardoor kun je veel beter beslissen wat je nu echt wilt. En begrijp je ook eindelijk hoe je het geregeld hebt!

Consultancy

Voor de ondernemer is zijn bedrijf vaak het allerbelangrijkste dat er is. Daardoor vergeet hij vaak te kijken naar de geldstromen in de Personal Holding of de Eenmanszaak. Is er een pensioenvoorziening geregeld? En heb jij echt het geld gereserveerd voor deze voorziening, of is het slechts op papier? Is het dan handig daar verder mee door te gaan, is het echt nodig? We komen vaak tegen dat er veel meer mogelijk is dan dat je nu doet. Objectief kijken naar waar je mee bezig bent, eventueel samen met je accountant of boekhouder. Het gaat erom dat jij lekker kunt ondernemen, de rest moet je aan de specialist kunnen overlaten die in jouw belang handelt!

Second opinion

Heb je een voorstel van je bank of verzekeraar gehad, maar heb je geen idee of dit wel een goed voorstel is? Of dit past bij jouw wensen? Als je behoefte hebt aan een second opinion, kun je je voorstel naar ons sturen. Wij proberen je binnen 24 uur een kort advies over de ontvangen offerte te geven. Als het goed is, dan weet je dat. Maar als het beter kan, laten we je dat ook weten!

Ook voor DGA en ZZP

Bij veel banken of verzekeraars lopen ondernemers tegen problemen of beperkingen aan. En nog veel vaker is de kennis van de gesprekspartner te beperkt om een integraal advies te geven. Door onze jarenlange ervaring met ondernemers waarbij we de privébankzaken structureerden, weten wij als geen ander de materie te doorgronden. En je dus van passend advies te kunnen voorzien. En als wij dat ook niet kunnen, hebben we in ons uitgebreide netwerk vaak een passende oplossing voor je. Ontzorgen, daar gaat het om!

Tarieven

Sinds enkele jaren zijn provisies binnen de financiële dienstverlening niet meer toegestaan. Dat heeft als voordeel dat veel financiële producten goedkoper zijn geworden. En dat heeft ook tot gevolg dat de betaling van de adviseur nu veel meer transparant is. Je betaalt voor het advies. En je betaalt pas voor het product als je besluit dat te willen hebben. Advies gericht op het afsluiten van een product is vaak vrij van BTW.

Dienst Tarief Totale kosten bij benadering
Financiële planning € 120 per uur Zie www.online-financiele-planning.nl. Zelf doen met hulp; € 495
Financieel advies € 120 per uur € 650 - € 800
Hypotheekadvies € 2.200 Starter € 1.850, Ondernemer € 2.350
Hypotheekadvies en -bemiddeling € 2.500 Starter € 2.150, Ondernemer € 2.750
Pensioen of Nabestaandenadvies € 120 per uur € 150 - € 500
Vermogensadvies in overleg
Consultancy in overleg
Second opinion € 75 incl. BTW Vaste prijs

Downloads

Curriculum Vitae

Onderstaand tref je mijn Curriculum Vitae in de vorm van een downloadbare .pdf.

Download CV

Dienstverleningsdoc en privacyverklaring

Voordat we een overeenkomst sluiten leggen we uit wat we doen en wat de te verwachten kosten zijn. Dit staat in ons dienstverleningsdocument. Verder werken wij volgens onze privacyverklaring. Beiden download u hier.

Download DVD Hypotheek

Algemene voorwaarden

Op al onze diensten zijn onze algemene voorwaarden van toepassing. Download deze hier.

Download AV

Nieuws

Is jouw kind een held met geld?

2019-03-19 Is je kind een held met geld? Hoeveel zakgeld geef je je kind? Wanneer kan een kind zelf geld gaan verdienen? Hoe vaak spring je bij als ouder? Het zijn allemaal vragen waar ouders tegenaan lopen. De Week van het Geld komt er aan, In de Week van geld speciale aandacht voor kinderen en ouders. De Week van het geld 2019 vindt plaats van 25 t/m 29 maart 2019. Het doel van deze themaweek is om kinderen te leren omgaan met geld. Door kinderen al jong te leren omgaan met geld, wordt de basis gelegd voor financiële zelfredzaamheid op volwassen leeftijd. Financiële zelfredzaamheid Die zelfredzaamheid is belangrijk. Uit onderzoek van het NIBUD (in opdracht van de Vereniging FFP, de vereniging van gecertificeerde financieel planners) is gebleken dat een derde van de jongvolwassenen te weinig inzicht en te weinig belangstelling heeft voor geldzaken. Een groot deel vindt nadenken over pensioen en inkomen voor onvoorzienbare omstandigheden niet zo belangrijk. Daarnaast vinden ze de financiële toekomst van hun kinderen niet belangrijk. Dat is verontrustend. Kinderen zijn de toekomst. Op school wordt er tijdens de Week van het geld veel aandacht besteed aan geldzaken. Er komen speciale lessen over geld waar ook gecertificeerd financieel planners aan mee werken. Wat kun je zelf als ouder doen? De waarde van geld Hoeveel zakgeld geef je je kind bijvoorbeeld? En hoe doe je dat? De Stichting Wijzer in Geldzaken heeft samen met het NIBUD onderzocht hoeveel zakgeld kinderen gemiddeld krijgen. Dat wil niet zeggen dat je dat exact ook zo moet doen, maar het geeft wel een richting. In zijn algemeenheid wordt als tip gegeven dat je begint met zakgeld als je kind zes jaar is. Het gemiddelde bedrag uit het onderzoek is dan €1,- per week. Dat bedrag loopt overigens niet zo erg snel op tijdens de bassischool, voor een leerling uit groep 8 is dat bijvoorbeeld € 2,75. Belangrijk om je kind de waarde van geld te laten ervaren is dat het zakgeld contant is. Daarmee is het geld zichtbaar. Ook belangrijk: geef je kind een vast bedrag op een vooraf bepaalde dag en tijd. Maar, wat doe je als het geld te snel op is? Spring je dan bij? De stelregel is: op = op. Fouten maken hoort bij de financiële ontwikkeling van kinderen. Daar leren ze van. Maak ook afspraken over de besteding van het geld. Mag je kind het geld meteen uitgeven, of moet er ook van gespaard worden? Sparen is voor veel kinderen nogal abstract. Dat vereist goede begeleiding als ouder. Een kind moet in de gaten hebben waarom sparen zinvol is. Daarbij helpt het om een leuke spaarpot aan te schaffen die op een mooie plek in huis staat. Daar kan je kind trots op zijn. Spaarboom Heel leuk is de Spaarboom die de Stichting Wijzer in Geldzaken ontwikkeld heeft. Het is een plaat met een boom erop. Midden op de boom plakt je kind een afbeelding van zijn of haar spaardoel. Er om kan het invullen waar het geld vandaan komt: bijvoorbeeld uit zakgeld, of geld van de verjaardag of klusjes als autowassen of de opbrengst van lege flessen. En door dat in te vullen houdt je kind zicht op wat er per week wordt gespaard. Dat betekent automatisch dat het dus belangrijk is om een spaardoel af te spreken met je kind. Dat maakt de reden voor sparen helder en concreet. Afspraken maken Afspraken met je kind is de rode draad door de financiële opvoeding. Voor het zakgeld stel je een zakgeldcontract op met je kind. Je spreekt af hoeveel en hoe vaak het kind zakgeld krijgt en tot wanneer. En wat het kind hier allemaal van mag doen. Ben jij een held met geld? In de Week van het geld staat het kind centraal. Thema: ‘Ben jij een held met geld?’. Veel meer informatie op de website; weekvanhetgeld.nl. Zelf kun je er alles aan doen als ouder. En wie weet komt je kind wel een gecertificeerd financieel planner tegen in de klas.

Mijn kind gaat studeren. En nu?

2019-03-06 Er zijn 1262 studies, 3.044 opleidingen, 233 instellingen, 62 steden, 963 open dagen… en een studerend kind. Of misschien twee of drie? Hoe kun je dan financieel een en ander rondbreien? Studerende kinderen kosten geld. Ze zijn financieel nog niet zelfstandig en hebben extra kosten die hoog kunnen oplopen. Waar heb je als ouder van een student mee te maken? Allereerst de keuze van de soort opleiding: gaat het om een universitaire studie, hoger beroepsonderwijs of middelbaar beroepsonderwijs? Voor allerlei soorten opleidingen bestaan verschillende vormen van tegemoetkomingen. Sinds het studiejaar 2015/2016 is het stelsel van studiefinanciering drastisch veranderd. De studiefinanciering (studenten zelf noemen dit ‘stufi’) bestaat uit drie delen: een lening, het studentenreisproduct en eventueel een aanvullende beurs. De stufi is bedoeld om het collegegeld, boodschappen, de kamerhuur en overige kosten voor levensonderhoud te betalen. De hoogte van de stufi varieert en hangt af van verschillende factoren, bijvoorbeeld of een student nog thuis of op kamers woont. Om in aanmerking te komen voor stufi, moet de student een Nederlands paspoort of het juiste type verblijfsvergunning hebben. Daarnaast moet de student een voltijds of duale studie gaan volgen aan een Nederlandse universiteit of hogeschool. De lening die wordt aangegaan is rentedragend en loopt tien jaar. Daarna kun je niet meer lenen. Er wordt van de student verwacht dat deze na het volgen van een studie een passende baan vindt en de lening kan gaan terugbetalen. Hier mag de ex-student 35 jaar over doen. Er wordt hierbij gekeken naar draagkracht. Het OV-reisproduct is een soort prestatiebeurs. Als de student binnen tien jaar zijn diploma haalt, is het een gift. Anders moet ook hier worden terugbetaald. De student heeft de keuze: een weekabonnement (dat loopt van maandagochtend 4.00 uur tot zaterdagochtend 4.00 uur) of een weekendabonnement (dat loopt van zaterdagochtend 4.00 uur tot maandagochtend 4.00 uur). En dan is er nog de aanvullende beurs, voor studenten waarvan de ouders niets kunnen bijdragen. Al deze financiële zaken zijn aan te vragen bij de Dienst Uitvoering Onderwijs in Groningen, www.duo.nl Het Landelijk Aktie Komitee Studenten, het LAKS, heeft een boekje online staan, waar de nodige detailinformatie in staat. Bijvoorbeeld bij welke studies welke lening duur hoort, hoe er kan worden aangevraagd en waar je verder rekening mee moet houden. Sommige ouders hebben voldoende middelen om hun kind geen stufi aan te laten vragen. Is er nog een oude kapitaalverzekering uit het verleden waarvan de begunstiging gemakkelijk kan worden omgezet? Is er een interessante schenkingsmogelijkheid waardoor je twee vliegen in een klap kunt vangen, belastingbesparing en je kind financieel helpen? In beide gevallen is het zinvol langs een gecertificeerd financieel planner te gaan. Hij of zij heeft dagelijks te maken met financiële puzzels. En misschien zit daar juist het ontbrekende stukje, waardoor de kosten van een studerend kind toch anders kunnen zijn dan gedacht.

De mooiste verzekering

2019-02-21 De mooiste verzekering! Wat is mijn inkomen nadat ik gestopt ben met werken? Kan ik na mijn pensioen de hypotheeklasten nog betalen? Allemaal heel logische vragen die klanten ons dagelijks stellen. Heel af en toe stelt een klant een vraag die wij nog niet eerder hebben gehoord. Onlangs werd ons gevraagd: Wat vinden jullie de mooiste verzekering? Mooi? Tja, schilderijen kunnen mooi zijn. Het weer kan mooi zijn. Maar verzekeringen? Toen we van onze verbazing bekomen waren, wisten we het antwoord: de overlijdensrisicoverzekering. Die is mooi door haar eenvoud en haar vele toepassingen. Bent u nu verbaasd? Wat kan er mooi en eenvoudig zijn aan een overlijdensrisicoverzekering? Hieronder leggen wij u dat graag uit. Vele toepassingen Wij vinden de overlijdensrisicoverzekering bijzonder omdat zij in zo veel verschillende situaties kan worden ingezet om zekerheid te creëren. Wij geven een aantal voorbeelden: - Neem een gezin met kleine kinderen waarvan de moeder bij een ongeval komt te overlijden. De partner zal naast veel verdriet ook te maken krijgen met extra kosten. Heeft de partner voldoende tijd (over) om meer te gaan werken voor meer inkomen? Dan kan een groot bedrag ineens of een extra uitkering per maand voor een aantal jaren veel zorgen wegnemen. - Of neem een echtpaar dat is gescheiden en waarbij de ene ex-partner alimentatie betaalt aan de andere ex-partner. De alimentatie stopt bij het overlijden van de partner op wie deze alimentatieverplichting rust. Ook hier kan een overlijdensrisicoverzekering extra zekerheid geven. Zo zijn er nog veel meer situaties waarin de overlijdensrisicoverzekering extra zekerheid biedt. Een simpele verzekering? Dat is waar en niet waar. Eigenlijk is een overlijdensrisicoverzekering goed te begrijpen en eenvoudig. Iemand blijft leven of iemand komt te overlijden. Heel veel meer variaties zijn er niet. Maar toch moet u bij het aanschaffen van zo’n verzekering keuzes maken die minder simpel zijn. Keuzes die vragen om een deskundig advies. Wij noemen enkele belangrijke aandachtspunten: • Welk bedrag hebben de nabestaanden nodig? • Moet over de uitkering wel of geen belasting worden betaald? Liever niet natuurlijk. Dat kan, maar dan is het belangrijk om vooraf goed te regelen wie de premie betaalt. • Welke afspraken maken wij om regelmatig te controleren of de verzekering nog steeds optimaal aansluit bij uw situatie? Misschien vinden er veranderingen in uw situatie plaats waardoor het zinvol is de verzekering aan te passen. Uw inkomen kan bijvoorbeeld veranderen of de gezinssamenstelling. Wij zijn u graag van dienst Wij zijn een onafhankelijk financieel adviseur. Onze taak is u van een goed advies te voorzien. En wij vinden het belangrijk dat iedereen een globaal idee heeft wat de financiële gevolgen zijn van een overlijden. Dat geldt voor een echtpaar, een ondernemer, en ex-partners. Weet u voor uw eigen situatie dat antwoord niet? Wij willen u graag helpen dat inzicht te krijgen. U neemt gewoon contact met ons op. Wij zijn u graag van dienst!

Wanneer blijf je ZZP-er?

2019-02-05 Ben je ondernemer of arbeidskracht? Het gaat niet goed met de zzp’er, de zelfstandige zonder personeel. Van de 850.000 zelfstandige ondernemers zonder personeel betaalde in 2016 bijna 40% geen inkomstenbelasting. En dat aantal groeit. Geldt dat ook voor jou? De feiten Heel veel zzp’ers komen uit de situatie dat zij een betaalde baan hadden. Daarvoor geldt minimum loon. En, als werknemer in loondienst ben je tot op zekere hoogte verzekerd tegen de financiële gevolgen van ziekte en ongeval, of werkloos raken. Dat heb je als zzp’er allemaal niet. Dan moet je je eigen broek ophouden en geldt er geen sociaal vangnet. Je moet zelf voor opdrachten zorgen én komen die er niet, dan is er geen inkomen. Het Centraal Bureau voor de Statistiek zegt dat het feit dat zo’n 40% van de zzp’ers geen belasting betaalt, komt doordat zij simpelweg te weinig verdienen. Zij vallen onder de grens van 1.600 euro. Kortom, ze verdienen in veel gevallen minder dan 1.300 euro in de maand. Bruto, ja dat klopt. Die 1.300 euro is netto, omdat er met zo’n inkomen niet echt belasting behoeft te worden betaald. Als je kijkt wat iemand krijgt die in de bijstand zit: een alleenstaande krijgt 1.147 euro, een gehuwde 1.563 euro. Bijna de helft van de zzp’ers zit daar dus tussenin, met gemiddeld minder dan 1.300 euro per maand. Hoe is dat voor jou? Groei van het aantal zzp’ers Het aantal zzp’ers groeide volgens diverse bronnen de afgelopen paar jaar met 5%, terwijl het aantal dat geen belasting betaalde met zo’n 12% toenam. De conclusie is dan duidelijk: steeds meer zzp’ers gaan minder verdienen. Dat is in lijn met wat het Instituut voor het Midden- en Kleinbedrijf (IMK) afgelopen meldde: meer ondernemers en zelfstandigen hebben in het laatste kwartaal van 2018 financiële hulp aangevraagd. In het laatste kwartaal van vorig jaar was het aantal aanvragen dat bij het IMK binnenkwam enorm gestegen: oktober 2018 18% vergeleken met oktober een jaar eerder en in november 2018 was dat zelfs een kwart meer dan in november 2017. De ondernemers in kwestie doen een beroep op de bijstandsverlening voor zelfstandigen (BBZ). Wat zijn nu belangrijke aanknopingspunten voor jou als zelfstandige ondernemer zonder personeel? Het is belangrijk om je af te vragen of je werkelijk ondernemer wilt zijn of een flexibele arbeidskracht. Dat vraagt een geheel ander aanpak. Bij ondernemers komt het neer op het zoeken van een eigen positie om klanten te kunnen bedienen. Het overgrote deel van de zzp’ers levert arbeidsuren en is daarmee eerder een flexibele arbeidskracht dan ondernemer. Wie ondernemer wordt, richt zich op klantenwerving, klantenbinding en een werkbare organisatievorm. Financieel en juridisch. Wie zich als flexibele arbeidskracht wil inzetten, kijkt naar de mogelijke arbeidsvoorwaarden. Bij beide groepen spelen financiële risico’s als: wat gebeurt er met mijn inkomen als ik ziek word of arbeidsongeschikt raak? Blijven mijn partner en kinderen goed verzorgd achter als ik kom te overlijden? En wat gebeurt er als ik tijdelijk minder werk heb, kan ik dan nog rondkomen? Een gecertificeerd financieel planner FFP, helpt je bij het in kaart brengen van de mogelijke gevolgen van keuzes en helpt je op grond van de keuzes de best passende (betaalbare) oplossing te vinden.

Wat is er sinds 1 januari veranderd in de wet- en regelgeving omtrent wonen?

2019-01-22 Als u een woning huurt, wat verandert er dan voor u in 2019? In ieder geval de mogelijke huurverhoging. De meeste verhuurders verhogen de huur in de zomer, op 1 juli. Wie huurt in de sociale sector heeft met andere regels te maken, dan wanneer u huurt in de vrije sector. De grens tussen deze twee sectoren ligt in 2019 op een huur van € 720 per maand. Onder dit bedrag is de sociale sector, wie daarboven zit, valt in de vrije sector. Maximale huurverhoging sociale huurwoning 2019 Wie huurt in de sociale sector, heeft te maken met regels omtrent een maximale huurverhoging. Deze maximale huurverhoging ligt dit jaar tussen de 4,1% en 5,6% en hangt af van uw inkomen in 2017, dus twee jaar geleden. Als uw huishoudinkomen onder de € 42.436 blijft, dan is de maximale huurstijging in 2019 4,1%. Bij een hoger huishoudinkomen dan € 42.436 betekent dit een maximale huurverhoging van 5,6% dit jaar. Nu zult u zich afvragen: wat is huishoudinkomen? Dat zijn alle inkomens bij elkaar opgeteld van de mensen die bij u in huis wonen. Bijvoorbeeld van uw partner en/of uw kinderen. Maar alleen van de bewoners die op het moment van de verhoging in uw huis wonen, wordt het inkomen meegeteld. Voor sommige situaties, los van het inkomen, mag de huur, per 1 juli 2019, nooit meer dan 4,1% omhoog: dit geldt voor huishoudens waar tenminste 1 persoon AOW-gerechtigd is op 1 juli én voor huishoudens die per 1 juli bestaan uit 4 of meer personen. Dus, woont u in sociale huurwoning, let dan op de volgende zaken: Hebt u een kind in huis met een eigen inkomen en dit kind wil op zichzelf gaan wonen, dan kan het interessant zijn dat uw kind op 1 juli een eigen woning heeft; Woont u met vier mensen in een huis, dan kan het juist weer interessant zijn om, als uw kind wil verhuizen, dit na 1 juli te doen. Wilt u weten of het huurverhogingsvoorstel dat u van uw verhuurder zult ontvangen binnen de wettelijke grenzen ligt? Bereken dan uw huurverhoging met de huurverhogingscheck 2019 op de site van de overheid: www.rijksoverheid.nl/huurverhogingscheck Huurverhoging vrije-sectorwoning Huurt u een vrije-sectorwoning? Dan mag de verhuurder zelf weten hoeveel hij de huur verhoogt. Behalve als in het huurcontract een indexeringsclausule staat. Dan staat de jaarlijkse huurverhoging vast. Koopwoningen Wilt u een woning kopen in 2019, dan mag u nog maar een hypotheek afsluiten tot maximaal 100% van de waarde van uw koophuis om gebruik te kunnen maken van belastingaftrek van de rente. Alles wat u méér leent, is niet meer aftrekbaar. Wilt u kopen onder toepassing van de Nationale Hypotheek Garantie, dan mag een huis niet duurder zijn dan € 290.000 euro. Investeert u in energie besparende voorzieningen, dan ligt die grens een kleine €15.000 hoger en komt u dus daarvoor ook in aanmerking voor de Nationale Hypotheek Garantie. Bent u al eigenwoningbezitter en is uw inkomen in 2019 hoger dan ruim € 68.000, dan krijgt u niet meer het hele belastingvoordeel van de hoogste schijf inkomstenbelasting, u krijgt als aftrek niet 52% maar slechts 49%. Woont u in een monument? Dan kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een subsidie voor onderhoud van monumenten. Voorheen was deze subsidie een fiscale aftrek. Kortom, maatregelen die ingrijpend kunnen zijn voor huurders en huiseigenaren. Een gecertificeerd financieel planner kan u hierbij verder begeleiden. Benieuwd naar wat er nog meer sinds 1 januari 2019 voor u is veranderd in de wet- en regelgeving? Klik hier voor een overzicht van de belangrijkste wijzigingen, gerangschikt op thema.

Voorlopige aanslag ontvangen? Betaal niet klakkeloos!

2019-01-15 Ga slim om met uw voorlopige aanslag! Heeft u al een voorlopige aanslag over 2019 ontvangen of krijgt u er binnenkort een? Lees dan hoe u daar voordeel mee kunt behalen. Elk jaar in december en januari stuurt de Belastingdienst aan een paar miljoen belastingbetalers een voorlopige aanslag over het komende jaar. Dat betekent dat u rond deze tijd mogelijk een voorlopige aanslag over 2019 ontvangt of al hebt ontvangen. Soms zult u moeten betalen, soms ook krijgt u geld terug van de Belastingdienst. Betaal in geen geval klakkeloos, maar lees de voorlopige aanslag goed door en pas hem desgewenst aan. Dat kan via de website van de Belastingdienst (inloggen met DigiD). Bijbetalen U kunt een voorlopige aanslag krijgen als de Belastingdienst vermoedt dat in 2019 over uw inkomsten te weinig belasting wordt ingehouden. Dat is vaak het geval als u spaargeld of ander vermogen boven de vrijstelling heeft; als u meerdere pensioenen ontvangt; of als u inkomsten als zzp’er heeft. De Belastingdienst baseert de hoogte van de voorlopige aanslag op gegevens die zij over eerdere belastingjaren van u heeft. Controleer of deze gegevens nog actueel zijn. Als u dit jaar bijvoorbeeld meer zzp-inkomsten verwacht dan vorig jaar, is uw voorlopige aanslag waarschijnlijk te laag. Door uw verwachte inkomsten bij de voorlopige aangifte te verhogen, krijgt u dan een hogere voorlopige aanslag. Die mag u gespreid over heel 2019 betalen. Verhoogt u de voorlopige aanslag niet, terwijl u wel meer inkomsten verwacht, dan loopt u het risico op een fors hogere belastingaanslag volgend jaar. Die moet u dan wel in één keer betalen. Is het omgekeerde het geval en verwacht u dit jaar als zzp’er minder inkomsten dan de afgelopen jaren? Verlaag dan uw verwachte inkomsten in de voorlopige aanslag. Mocht pas in de loop van 2019 blijken dat uw inkomsten lager uitkomen, dan kunt u later in het jaar alsnog de voorlopige aanslag wijzigen. U krijgt dan geld terug. Hypotheekvoordeel naar voren halen Als u niet automatisch een voorlopige aanslag krijgt, kan het voordelig zijn om er zelf een aan te vragen. U kunt daarmee bijvoorbeeld het voordeel van aftrekposten zoals de hypotheekrenteaftrek naar voren halen. In principe geeft u de hypotheekrenteaftrek pas volgend jaar op, namelijk als u aangifte doet over 2019. U krijgt het belastingvoordeel over 2019 dan in de loop van 2020 uitbetaald. Met een voorlopige aanslag kunt u ervoor zorgen dat de Belastingdienst dit belastingvoordeel nu al elke maand uitbetaalt. Of dit verstandig is, is persoonlijk: sommige huizenbezitters vinden het prettig om het belastingvoordeel van de hypotheekrenteaftrek elk jaar na het doen van aangifte ineens uitgekeerd te krijgen, anderen kiezen voor de teruggave per maand. Ook andere aftrekposten, zoals giften aan goede doelen of aftrekbare zorgkosten, kunt u met een voorlopige aanslag naar voren halen. Als u wilt weten of het verstandig is om uw voorlopige aanslag aan te passen, of er een aan te vragen, kan een gecertificeerd financieel planner FFP u hierbij goed adviseren. Wat u uiteindelijk aan belasting moet betalen, kunt u met een voorlopige aanslag niet beïnvloeden. Maar u kunt er wel uw belastingbetalingen mee plannen. Zo houdt u meer grip op uw geld.

Aflossingsvrije hypotheek zorg voor veertigers en vijftigers

2018-10-17 Voor 85% van de veertigers en vijftigers is de aflossingvrije hypotheek de grootste financiële zorg. En voor jou? Hoe financieel gezond ben jij? Ouders maken zich het meeste zorgen over de financiële toekomst van hun kinderen. Terecht, want voor het eerst sinds lange tijd gaan onze kinderen het moeilijker krijgen dan de vorige generaties.

Bang voor hoge studieschuld? 3 opties om financieel bij te dragen aan de studie van je kind

2018-10-01 Veel ouders willen voorkomen dat hun kind na de studie achterblijft met een torenhoge studieschuld. Er zijn verschillende manieren om financieel bij te springen. Maar wat is eigenlijk het verstandigst? Sinds de studiefinanciering is afgeschaft, zijn veel studenten gedwongen om een studielening af te sluiten bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO). In totaal staat er in ons land een studieschuld uit van 11,2 miljard euro, wat neerkomt op bijna 14.000 euro per afgestudeerde.

Waarom 2 BV's beter kan zijn dan 1

2018-05-29 Veel directeur-grootaandeelhouders (dga’s) hebben twee of meer bv’s. Dat is duurder en complexer dan één bv, maar de voordelen zijn doorgaans veel groter dan deze nadelen. Als u een bv opricht, heeft u daar waarschijnlijk goed over nagedacht. Een bv heeft verschillende voordelen. Zo is de belastingdruk binnen een bv soms lager dan bij een eenmanszaak. U bent minder snel aansprakelijk bij schulden en als uw bedrijf onverhoopt failliet gaat, betekent dat niet automatisch ook uw persoonlijke faillissement, zoals bij een eenmanszaak het geval kan zijn.

Ockto beschikbaar in Figlo-pakketten

2018-05-24 Informatie die consumenten opvragen via de Ockto-app kunnen nu ook direct worden ingelezen in de adviespakketten van Figlo. Adviseur Gerard Acda deed mee aan de pilot die aan deze introductie voorafging en bespaarde met Ockto ongeveer 30 tot 45 minuten per adviestraject. Voor financiële processen, zoals het aanvragen van een hypotheek, het afsluiten van een verzekering of het maken van een financiële planning zijn veel gegevens nodig over de consument en zijn huishouden. Bij het handmatig verzamelen van de benodigde documentatie gaat er veel tijd verloren aan het zoeken, invullen en controleren van deze gegevens. Met Ockto verzamelt de consument snel, eenvoudig en via DigiD veilig de juiste gegevens bij betrouwbare overheidsbronnen en deelt deze veilig met zijn adviseur.

Slimme stappen voor een hogere hypotheek!

2018-04-25 Hoe kan ik op een slimme manier meer geld lenen voor mijn huis? Hoe kan ik een hogere hypotheek krijgen? Onlangs werd die vraag gesteld in een televisieprogramma van RTL Z. En het antwoord was verbluffend. Je kan inderdaad meer hypotheek krijgen als je een aantal slimme stappen neemt. Stap 1 is dat je kiest voor een renteperiode van minimaal tien jaar. Waarom? De reden is heel simpel. Banken berekenen je woonlasten op basis van een aantal regels. Als de hypotheek te zwaar op je inkomen zou drukken, zal de bank geen hypotheek verstrekken. Rekenrentes Om te voorkomen dat je woonlasten te zwaar worden, moet de bank ‘rekenrentes’ hanteren. Voor hypotheken waarvan de rente tien jaar of langer vaststaat, is dat de werkelijke rente. Voor hypotheken die korter duren, moet de bank een hogere rente aanhouden. Dat betekent dat de bank eigenlijk met een te hoge en dus te dure rente rekent. Je betaalt wel minder, maar de bank mag daarmee niet rekenen. Het effect is duidelijk; je krijgt niet de volledige hypotheek die je zou kunnen hebben als de bank met de echte rente had gerekend. En dat werkt dus alleen met een rente van tien jaar of langer.

Schulden en een hypotheek, waar moet je op letten?

2018-04-17 Als u een hypotheek wilt krijgen terwijl u al schulden heeft, hoeft dat geen probleem te zijn. Maar maak dan wel een plan. Als u geld wilt lenen voor de aankoop van een huis, kijkt de hypotheekverstrekker niet alleen naar uw inkomen, maar ook naar uw vermogen en schulden. Banken en verzekeraars zijn verplicht om uit te gaan van de maximale hypotheek- of financieringslasten van het Nibud (Nederlands Instituut voor Budgetvoorlichting). Het Nibud stelt deze normen jaarlijks in opdracht van het ministerie van Financiën vast. Hiermee wil de overheid voorkomen dat de hypotheeklasten een te groot beslag op uw budget leggen, zodat u in de problemen kunt komen. Hypotheekverstrekkers kijken eerst wat op basis van uw inkomen de maximale maandelijkse hypotheeklasten zijn. Vervolgens kijken zij naar eventuele lopende schulden. Denk aan een persoonlijke lening, een autolening, een roodstand van uw creditcard en ook de mogelijkheid om rood te staan op uw betaalrekening. Het bedrag dat u maximaal per maand aan uw hypotheek mag uitgeven wordt verminderd met 2 procent van de waarde van uw uitstaande schulden.

Financiële onrust bij scheiden of overlijden

2018-04-11 Help, ik ga scheiden. Hoe moet dat nu met ons huis? Of, als mijn man komt te overlijden, kan ik dan in het huis blijven wonen? Het huis, de plek waar we wonen, is zo’n belangrijk element in een mensenleven. En al helemaal als u getrouwd bent of samenwoont en een van beide partners valt weg. Hoe moet dat dan met het huis? Overlijdensrisicoverzekering? Een beetje bewust met een huis omgaan is vaak pas aan de orde als u een huis koopt en een hypotheek gaat regelen. Dan worden opeens allerlei vragen gesteld waar u van tevoren nooit over had nagedacht. Opeens wordt gepraat over een overlijdensrisicoverzekering. Als een van beide partners komt te overlijden, wil je niet dat de andere partner het huis uit moet omdat de kosten niet meer betaald kunnen worden. Vaak stellen banken deze verzekering verplicht om allerlei financiële ellende te voorkomen. Bij een hypotheek van 3 ton hoort dan al gauw een overlijdensrisicoverzekering van 3 ton. Als de partner overlijdt, komt de verzekering tot uitkering en kun je in één keer de hypotheek aflossen. Of je nu wel of niet erfbelasting over die uitkering moet betalen, hangt af van hoe goed je geadviseerd bent.

De Week van het geld 2018

2018-03-13 Deze week is het ‘De Week van het geld 2018’, met bijzondere aandacht voor kinderen en geld. Goed omgaan met geld begint bij een adequate financiële opvoeding, iets waar ouders en de school een belangrijke plaats innemen. Maar ook de financieel planner kan zijn steentje bijdragen. Wat zijn zaken waar ouders met kinderen tegenaan lopen als het gaat om kinderen en geld? Hoeveel zakgeld geef ik mijn kind? Moet mijn kind al leren sparen? Hoe oud moet mijn kind zijn om zelf geld te mogen verdienen? En hoe krijg ik mijn kind financieel zelfstandig? Het zijn allemaal vragen die aan bod komen tijdens de Week van het geld, die van 12 tot en met 16 maart wordt gehouden, dus nu volop aan de gang is. De Week van het geld staat in het teken van ‘het kind’. Allerlei scholen doen er aan mee, basisscholen en scholen voor voortgezet onderwijs. Er worden speciale lessen gegeven over geld, waarbij ook een aantal financieel planners voor de klas staat. Maar als ouder kun zelf ook het een en ander doen. Werkbladen en opdrachten zijn te downloaden van de site. Voor de allerkleinsten, dus de kinderen van groep 1 en 2, is het bijvoorbeeld belangrijk om geld te kunnen herkennen. Welke munt heeft welke waarde of welk briefje is 5 euro en welk briefje 10 of 20 euro.

Inkomen 100.000+? Laat je partner niet berooid achter!

2018-02-20 Ik roep het al langer, en kom het nog steeds tegen; cliënten in loondienst die een inkomen hebben boven de € 103.000. Zij hebben veelal niet in de gaten dat met de aftopping van het pensioeninkomen in 2015 ook het partnerpensioen (PP) fors is bijgesteld. Ook mensen in de financiële sector met een dergelijk salaris realiseren zich niet wat de gevolgen zijn bij overlijden. In 2015, ten tijde van de ingang van deze wetswijziging, deed ik een interimopdracht voor een grote bank. Meer dan 600 medewerkers zaten met hun inkomen boven deze grens, en namen niet eens de moeite om nota bene op kosten van de werkgever hun partnerpensioen na te laten rekenen. Als zij dat niet doen, waarom zou jij dat als klant wel doen? Misschien helpt dit voorbeeld van Robert en Anne Marie dat ik vanavond tegen kwam. Let op: PP staat voor partnerpensioen. Inkomen Robert(45) is € 54.000, inkomen Anne Marie (45) is € 214.000. Het kan iets technisch zijn, maar de uitkomst spreekt boekdelen

Wel een overwaarde eigen huis, maar weinig pensioen? Dit zijn de mogelijkheden.

2018-02-20 Veel ouderen hebben een huis met een forse overwaarde, maar slechts weinig inkomen. Er is nu een nieuwe manier om een deel van de overwaarde te verzilveren. Wie weinig inkomen heeft maar wel een eigen huis met overwaarde kan sinds kort geld lenen met een Verzilverlening van Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). De Verzilverlening zal via gemeentes die hieraan meedoen, worden aangeboden. Op de site van SVn vindt u een compleet overzicht van alle leningen, uitgesplitst naar provincie en gemeente. Gedurende de looptijd hoeft geen rente te worden betaald; die wordt namelijk bijgeschreven. Pas als u uw huis verkoopt of als u overlijdt, wordt de lening, inclusief rente, afgelost. Overigens is deze rente niet aftrekbaar.

Geen zorgen over uw pensioen?

2018-02-07 Veel pensioenregelingen zijn de afgelopen tijd versoberd. Maar meer dan de helft van de Nederlanders heeft geen idee hoe hun pensioen er voor staat. Slechts een op de vijf Nederlanders heeft er vertrouwen in voldoende geld opzij te zetten voor zijn of haar pensioen. Dat bleek vorige week uit onderzoek van pensioenadviesbureau Mercer. Volgens het bureau heeft meer dan de helft van de Nederlanders geen idee waar ze staan na hun pensionering. Voor zover ze erover nadenken, leunen werknemers als het gaat over pensioen vooral op hun werkgever.

Schenking gegeven of juist recent ontvangen? Let dan hierop!

2018-01-23 Veel mensen schenken liever met de warme dan met de koude hand. Voor zowel de gever als de ontvanger zijn er regels van de Belastingdienst waar je goed op moet letten. Als u in 2017 een schenking heeft ontvangen, moet u daar voor 1 maart van dit jaar aangifte voor doen bij de Belastingdienst. Tenminste, als de schenking meer waard was dan de vrijstelling voor de schenkbelasting. De vrijstelling bedroeg in 2017 voor kinderen die van hun ouders kregen € 5.320 en € 2.129 voor anderen. In 2018 zijn deze bedragen respectievelijk € 5.363 en € 2.147. U kunt eenmalig gebruik maken van de verhoogde vrijstelling. Die komt dan in plaats van, en niet bovenop, de jaarlijkse vrijstelling. U moet daar wel aangifte van doen, maar hoeft geen schenkbelasting te betalen.

Millennials moeten het zelf doen

2018-01-09 In financieel opzicht leven millennials in een veel onzekerder wereld dan de generatie van hun ouders. Dat betekent dat ze meer zelf moeten regelen. Goed advies kan daarbij helpen. ‘Veel minder mensen zullen later in een eigen huis kunnen wonen met een eigen pensioen, zaken die we nu heel normaal vinden.’ Ton Wilthagen, hoogleraar Arbeidsmarkt aan de Universiteit van Tilburg, en Andrea Middel, bestuurslid FFP, zijn geïnterviewd voor een recent programma van EenVandaag over millennials. Deze volwassenen, die zijn geboren na 1980, moeten veel zaken zelf regelen die vroeger automatisch door hun werkgever of de overheid werden geregeld. De veelal royale arbeidsvoorwaarden van hun ouders zijn flink versoberd. Ook is de Belastingdienst minder scheutig met aftrekposten en vrijstellingen. Andrea Middel geeft aan: “Millennials die ik in mijn praktijk zie, zijn daar niet boos over. Maar ze zeggen wel: Ik moet het gewoon zelf gaan regelen.”

Contact

Bedrijfsgegevens

Acda Advies en Consultancy BV
Gerard Acda FFP
Oostrandpark 41
8212 AP Lelystad

+31(0)320 25 07 01
+31(0)6 147 11 925
gerard@acda-ac.nl

LinkedIn:
Twitter:
KVK nummer:
BTW nummer:
KiFiD:
AFM verg. nummer:
gerardacda
@Gerard_Acda
71972277
NL858 923 026.B01
300.017091
12045904

Beoordeel ons

Contactformulier